多家銀行搶食P2P存管業(yè)務(wù) 尚有27%平臺(tái)采用第三方支付系統(tǒng)
采寶2017.02.28 11:21:00來源：本站轉(zhuǎn)載
采寶支付據(jù)消息得知：銀行對于網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的態(tài)度發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變，目前有多家銀行希望開展整體合作”。經(jīng)過為期半年的征求意見，由銀監(jiān)會(huì)起草的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》(下稱“《指引》”)上周出爐。從業(yè)內(nèi)獲悉，隨著《指引》正式落地，不少銀行悄然啟動(dòng)資金存管業(yè)務(wù)，此外，首批啟動(dòng)網(wǎng)貸銀行資金存管業(yè)務(wù)但隨后因政策不明朗而擱置的某股份制銀行亦悄然重啟該業(yè)務(wù)。
搶食：38家銀行 布局P2P資金存管
提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2月27日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等38家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。目前共有209家正常運(yùn)營平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，約占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)量的8.75%。在眾多銀行中，華興銀行對于網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)最為積極，目前共與60家平臺(tái)簽訂協(xié)議，其次是江西銀行、浙商銀行、廈門銀行等，簽約機(jī)構(gòu)分別達(dá)到36家、23家和15家。
“可以看出目前城商行仍為開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的主力，鮮有全國性股份制商業(yè)銀行參與其中。”
不過，從業(yè)內(nèi)采訪獲悉，目前部分銀行已經(jīng)悄然轉(zhuǎn)變態(tài)度。就在《指引》下發(fā)當(dāng)日，哈爾濱銀行宣布推出哈行惠托管。此外，剛開業(yè)滿兩月的民營銀行———新網(wǎng)銀行昨日宣布正式推出資金存管業(yè)務(wù)，且目前已與20家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)簽署了資金存管協(xié)議，并將在3月底完成首批網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)對接、聯(lián)調(diào)聯(lián)試。
除了新進(jìn)入者，部分銀行開始重啟因政策不明朗而被擱置的網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。從業(yè)內(nèi)獲悉，深圳某股份制銀行在業(yè)內(nèi)較早啟動(dòng)網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)，并一度和多家平臺(tái)簽訂合作協(xié)議，但在系統(tǒng)開發(fā)階段因政策不明朗擱置了網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。“但上周，該行總行已向各分行下發(fā)相關(guān)文件，要求了解網(wǎng)貸存管意向名單。”一名網(wǎng)貸高管向南都記者透露，在業(yè)內(nèi)被看作是該行重啟擱置了近兩年的網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。
此外，令網(wǎng)貸從業(yè)者感到意外的是，向來對存管業(yè)務(wù)非常謹(jǐn)慎的國有大行也開始行動(dòng)。廣州一家網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人對南都記者表示，從業(yè)內(nèi)獲得建設(shè)銀行廣東分行網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的介紹資料。對于該行的網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)進(jìn)展，建行廣東省分行相關(guān)人士昨日接受南都采訪時(shí)表示，目前正在緊鑼密鼓的研究中，但具體合作細(xì)節(jié)暫不方便對外公布。
門檻：銀行注重P2P股東背景及壞賬率
《指引》將存管行免責(zé)條款前置到總則，明確存管責(zé)任，強(qiáng)化了存管銀行免責(zé)條款，在一定程度上消除了銀行開展資金存管業(yè)務(wù)的顧慮，未來可能會(huì)有越來越多大行參與開展資金存管業(yè)務(wù)。
對于銀行而言，目前存量已經(jīng)突破萬億元，且不斷增加的網(wǎng)貸行業(yè)，對于銀行具有吸引力。不僅意味著存款，對于中小銀行而言，還可以穩(wěn)定獲客，降低獲客成本，在產(chǎn)品方面進(jìn)行合作，分享互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展紅利。
而讓平臺(tái)感受到銀行態(tài)度最大的變化在于，相比于此前網(wǎng)貸平臺(tái)在尋找銀行資金存管合作時(shí)的被動(dòng)，現(xiàn)在有了更多可選擇空間。方頌向南都記者透露，目前廣州e貸已收到3-4家銀行的確切答復(fù)，這對于P 2P平臺(tái)完成監(jiān)管合規(guī)要求而言無疑是解決了一個(gè)重要問題。
盡管開始搶食網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)這塊蛋糕，但各家銀行對于網(wǎng)貸平臺(tái)存有一定要求。新網(wǎng)銀行平臺(tái)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的選擇，除了監(jiān)管的指引和規(guī)定之外，新網(wǎng)銀行還設(shè)置了一些門檻，比如網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的股東實(shí)力、資產(chǎn)狀況、風(fēng)控制度、交易規(guī)模、聲譽(yù)輿情等等。
融360網(wǎng)貸研究員韓騰表示，出于對自身風(fēng)險(xiǎn)把控的要求，銀行對存管平臺(tái)的資質(zhì)往往存在一定要求，具備國資、風(fēng)投或上市公司背景的平臺(tái)更加受到青睞。方頌對南都記者表示，與銀行的溝通中可以看到，目前相較于注冊資本，銀行在平臺(tái)的審核中，更加注重股東背景、壞賬率等。此外，部分銀行對于平臺(tái)的可持續(xù)盈利性亦有所考核。
現(xiàn)狀：多頭存管平臺(tái)面臨新合規(guī)要求
不過值得注意的是，《指引》在對銀行和平臺(tái)的業(yè)務(wù)規(guī)范要求中，明確指出委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。這條要求說明平臺(tái)僅能選擇一家銀行作為存管機(jī)構(gòu)，不可多頭存管。
但事實(shí)上，行業(yè)存在的另一個(gè)現(xiàn)象是，目前有不少平臺(tái)的借款項(xiàng)目并未實(shí)現(xiàn)全銀行存管，采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存的模式，即只有部分標(biāo)的是銀行存管。
完成銀行直接存管系統(tǒng)對接并上線的122家平臺(tái)中，有89家平臺(tái)已全部轉(zhuǎn)換為銀行資金存管系統(tǒng)，占總完成直接存管平臺(tái)數(shù)的73%；33家平臺(tái)采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存模式(不包括雖是雙系統(tǒng)并存，但老平臺(tái)已不發(fā)新標(biāo)，僅供進(jìn)行原有交易明細(xì)查詢及提現(xiàn)申請)，占總完成直接存管對接平臺(tái)數(shù)的27%，這些平臺(tái)可能需要在未來的6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改，需盡快實(shí)現(xiàn)全銀行存管模式。
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