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成立一個(gè)線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，也就是業(yè)內(nèi)俗稱的“網(wǎng)絡(luò)”，設(shè)計(jì)這個(gè)平臺(tái)，是為了改變現(xiàn)有第三方網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)直連銀行網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的各種問(wèn)題：多方關(guān)系混亂、監(jiān)管上有漏洞、安全無(wú)法保障等。

現(xiàn)有的第三方支付模式示意圖：

第三方支付模式示意圖：

       從上面的圖可以看出，第三方支付成立后將成為由三層架構(gòu)組成的兩層架構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)集中清算功能將采取“第三方支付機(jī)構(gòu)”。央行牽頭設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付的主要意義在于，監(jiān)管層需要看清第三方支付資金流向。

支付機(jī)構(gòu)都是商業(yè)機(jī)構(gòu)，核心就是一個(gè)“利”字，不是貶義詞，因?yàn)樗麄円钕氯ィ魏文暀C(jī)構(gòu)利益的合作，都是耍流氓。關(guān)鍵有兩點(diǎn)，支付寶支付和微信支付的交易量，剩下的機(jī)構(gòu)的交易量其實(shí)也不少了，網(wǎng)聯(lián)在服務(wù)好兩位大佬的同時(shí)，分配多少資源給其他機(jī)構(gòu)，通過(guò)籠絡(luò)其他機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)那倆家的制衡，將會(huì)非常考驗(yàn)網(wǎng)聯(lián)的智慧。二是要求支付機(jī)構(gòu)斷開(kāi)同銀行的直聯(lián)交易通道，能否實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)的效率的改進(jìn)和成本的降低，起碼不侵蝕現(xiàn)有的利潤(rùn)。

網(wǎng)絡(luò)的建立，直接影響到第三方支付機(jī)制的發(fā)展。第三方支付機(jī)構(gòu)可直接掛鉤增加金融資產(chǎn)。而對(duì)于中小型第三方支付機(jī)構(gòu)而言，減少不同銀行對(duì)接的費(fèi)用，統(tǒng)一網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，也提升了第三方支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。但另一方面，網(wǎng)聯(lián)統(tǒng)一管理的外匯儲(chǔ)備，但也降低了第三方支付的隱性收入，促使產(chǎn)品和服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。而類似于支付寶和財(cái)付通和第三方支付網(wǎng)關(guān)等體量較大，由于網(wǎng)絡(luò)存在的優(yōu)勢(shì)消失。

對(duì)于銀行，如果網(wǎng)聯(lián)能確保中立、資源共享，銀行就有機(jī)會(huì)拿回因現(xiàn)有第三方支付模式造成的用戶遺失數(shù)據(jù)。當(dāng)然，這僅僅是有機(jī)會(huì)，需要看網(wǎng)聯(lián)成立的更多細(xì)節(jié)。網(wǎng)聯(lián)成立，也減少了銀行對(duì)眾多第三方支付機(jī)構(gòu)的直連麻煩，特別是一些中小型銀行。網(wǎng)聯(lián)可以讓參與支付的各方，權(quán)責(zé)逐漸變得更加明確、清晰和獨(dú)立。

近幾年，第三方支付的快速崛起和第四方支付平臺(tái)，給支付和金融市場(chǎng)造成了不小的混亂。而網(wǎng)聯(lián)的成立，通過(guò)可信服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)，防范和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。

2017支付寶線下支付新政策,如何把握移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)

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