聚合支付需求和優(yōu)勢有哪些?
采寶2017.03.01 11:06:00來源：杭州合言信息科技有限公司
??在互聯(lián)網(wǎng)+的趨勢下，移動(dòng)支付時(shí)代，聚合支付出現(xiàn)，最直接的定位，就是處于第三方支付和商戶之間，作為第四方支付將各種類型的支付接口聚合在同一個(gè)平臺(tái)。聚合支付確實(shí)便捷了消費(fèi)者，但是面對(duì)盈利模式、二清風(fēng)險(xiǎn)、同質(zhì)化競爭等諸多問題下，聚合支付這一概念的最終受益者或是同樣具備支付聚合能力的智能POS掌控方。
??一、聚合支付的分類
??聚合支付目前按業(yè)務(wù)分類，可分為線上與線下，線上是聚合網(wǎng)絡(luò)支付，將各種支付方式（網(wǎng)關(guān)、微信、支付寶等）集成于自己的平臺(tái)，主要為電商服務(wù)；線下是聚合支付收單，將不同支付方式的收單集于一個(gè)二維碼或者一個(gè)終端當(dāng)中，主要為實(shí)體店服務(wù)。當(dāng)然，在吸納足夠用戶之后，同時(shí)為電商和實(shí)體店服務(wù)的企業(yè)也有。
??最初常見的聚合支付，是在各類商戶鋪設(shè)二維碼，該二維碼可以支持微信和支付寶，甚至翼支付、百度錢包、京東錢包等方式。用戶掃描二維碼之后，跳轉(zhuǎn)到一個(gè)聚合支付平臺(tái)，聚合渠道完成支付。通過這種形式，也可以吸引用戶關(guān)注，引流到其聚合支付平臺(tái)，從而服務(wù)線上電商，打通線上線下的支付閉環(huán)--O2O。
??其中最令人瞠目的時(shí)，2016年9月份的銀行卡收單費(fèi)率調(diào)整后，作為風(fēng)靡一時(shí)的pos機(jī)，特別是手刷，紛紛退出自己的歷史舞臺(tái)，迎來嶄新的卡片（圖片）二維碼掃碼支付！當(dāng)然，作為傳統(tǒng)的大POS機(jī)，也不甘落寞，迎來他革新的一面--智能POS機(jī)的推廣。
??二、聚合支付存在的問題
??聚合支付目前是較為火熱的一個(gè)領(lǐng)域，大多數(shù)聚合支付的初創(chuàng)公司都擁有強(qiáng)大互聯(lián)網(wǎng)基因與相關(guān)電子商務(wù)方面知識(shí)的人才梯隊(duì)，在造勢方面極具能力。在解決移動(dòng)支付在渠道、場景、數(shù)據(jù)、應(yīng)用的碎片化之后，聚合支付的生存問題也開始暴露。盈利模式、二清風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)拓展能力等各個(gè)方面都迫使這些聚合支付尋找長久的生存之道。
??盈利模式：目前支付市場成熟，商戶和消費(fèi)者都已經(jīng)習(xí)慣了免費(fèi)模式。在微信和支付寶爭相提現(xiàn)收費(fèi)之后，付費(fèi)服務(wù)的時(shí)代到來，聚合支付如何說服商戶為服務(wù)買單是一個(gè)挑戰(zhàn)。
??二清風(fēng)險(xiǎn)：聚合支付存在的前提是不涉及資金清算，所以不需要支付牌照，但是仍然有一些企業(yè)打“二清”的擦邊球。未來如果監(jiān)管加強(qiáng)，聚合支付也將風(fēng)云莫測。
??服務(wù)拓展能力：聚合各種支付方式是聚合支付的立身之法，但絕不是長遠(yuǎn)的生存之道，做好服務(wù)，讓商戶為服務(wù)付費(fèi)才是可持續(xù)發(fā)展之路。而在服務(wù)拓展方面，支付寶、微信等巨頭在擁有強(qiáng)大數(shù)據(jù)和資金支持的情況下，可以輸出完善的服務(wù)體系，第四方服務(wù)該如何打好差異化也是一個(gè)挑戰(zhàn)。
??正是以上問題的存在，聚合支付市場并沒相像中的那么美好，而且競爭激烈使得大批從事第三方支付的資深行業(yè)人士選擇跳槽轉(zhuǎn)型，投身這一戰(zhàn)場，這樣的話，原本一片藍(lán)海的第四方市場會(huì)迅速轉(zhuǎn)變成競爭激烈的紅海市場。
??三、聚合收單給智能pos、PC端與移動(dòng)端的機(jī)會(huì)
??在線下環(huán)境當(dāng)中，基于二維碼的聚合支付由于成本低、物料鋪設(shè)快，快速的獲得了大量商戶，并且微信的支付關(guān)注機(jī)制助推下(用戶掃碼支付之后，默認(rèn)關(guān)注該商戶公眾號(hào))，使得聚合支付方獲得較好的開局。但是隨著微信、支付寶雙方更希望直接與商戶對(duì)接，微信支付關(guān)注機(jī)制改變，還有二維碼本身暴露出的安全問題(用戶更放心被掃)，聚合支付的第二階段發(fā)展沒有那么樂觀。
??此時(shí)，聚合支付另一支強(qiáng)大力量不斷崛起，而且在原有收單產(chǎn)業(yè)鏈的支持下，基于智能POS進(jìn)行聚合支付收單的形式開始不斷進(jìn)入商戶。智能POS最基礎(chǔ)的功能便是聚合支付，不僅僅支持以微信支付寶為代表的二維碼，更支持NFC支付，甚至有些智能POS還支持生物識(shí)別。
??眾所周知，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，沒有硬件的支撐，用戶和商戶通過變換賬號(hào)從而變更服務(wù)非常簡單。聚合支付通過鋪設(shè)二維碼物料的做法，對(duì)于商戶而言也僅僅是一個(gè)賬戶的問題，商戶對(duì)此粘性不大，惡性競爭下仍然難以據(jù)守。
??相對(duì)于被掃碼支付秋風(fēng)掃落葉般的沖擊下，原本一直穩(wěn)定發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)支付模塊，也迎來了轉(zhuǎn)型的契機(jī)。
??從業(yè)多年來，默默地看著第三方支付市場經(jīng)歷著一場場搏殺，陳舊的支付模式產(chǎn)品的沒落淘汰，必有新型支付產(chǎn)品的研發(fā)、流行。這一年多來，坐看傳統(tǒng)支付網(wǎng)關(guān)交易流水的減小，和使用商戶的流失，歸結(jié)于微信支付寶的興起，其中是伴隨著微信、支付寶政策的放開，第四方聚合支付的崛起！
??想像一下，在當(dāng)下智能手機(jī)的普及，促使支付場景的改變，如果還墨守成規(guī)，一味堅(jiān)持著自己的支付壁壘，不去打破，那么在互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展浪潮中，直接就別掀翻了。微信、支付寶掃碼的發(fā)展，先于NFC非接觸式近場支付流行起來，歸期原因很簡單，就是微信、支付寶的手機(jī)用戶占有率非常高，基本年輕群體都會(huì)安裝使用。致使運(yùn)用商戶，在電商行業(yè)運(yùn)用的PC端與手機(jī)移動(dòng)端中，對(duì)揉合了微信、支付寶通道的聚合支付，趨之若鶩。
??如果第三方支付公司抓嚴(yán)了聚合支付方式，那就衍生出了第四方聚合支付的興起；如果商戶放棄了聚合支付方式，那就意味著客戶的流失。
??綜述，聚合支付解決了碎片化問題，卻難以解決自身的生存問題。在服務(wù)的變現(xiàn)上，基于賬戶的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)會(huì)被巨頭擠壓生存空間，二維碼聚合支付收單擁有足夠便捷性，但安全性顧慮和巨頭紅利之后，將難以滿足商戶深層次的增值服務(wù)需求。智能POS在支持聚合支付吸引商戶的同時(shí)，通過增值服務(wù)黏住商戶，憑借硬件優(yōu)勢竊取聚合支付的革命成果。
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